Règlement Viatical
Un règlement viatical est la vente d'une politique de l'assurance-vie par le propriétaire de la politique avant que la politique mûrisse. Une telle vente, à un prix escompté du capital assuré de la politique mais habituellement au-dessus des primes a payé ou le rachat courant, fournit le vendeur un règlement en espèces immédiat. Généralement, les règlements viatical font participer des individus d'assurés d'une espérance de vie de plus moins de deux ans. Dans les pays sans soins de santé état-subventionnés et coûts élevés de soins de santé (par exemple Etats-Unis), c'est une manière pratique de payer à des primes extrêmement élevées d'assurance médicale maladie ce visage sévèrement malade de personnes. Certains sont également au courant des règlements de la vie de qui sont les transactions semblables mais font participer des assurés des espérances de plus longue vie (deux à quinze ans).
De la perspective de l'investisseur, l'achat d'un règlement viatical est semblable à acheter un lien avec un bon négatif et un amortissement obligatoire incertain . Le retour dépend de l'espérance de la vie du vendeur et quand lui ou elle meurt.
Les règlements Viatical se sont développés dans la popularité dans le Etats-Unis vers la fin des années 80 , quand l'épidémie du SIDA a frappé la première fois. Les premières victimes des SIDAS aux États-Unis étaient en grande partie les homosexuels, beaucoup de qui n'étaient pas particulièrement vieux. Elles n'ont souvent eu aucune épouse ou enfant (les personnes à charge traditionnelles dans une politique d'assurance-vie), mais ils ont eu des politiques d'assurance-vie par l'emploi ou en raison de l'autre activité d'investissement. Les personnes à charge sur les politiques étaient souvent leurs parents qui n'ont pas eu besoin de l'argent. Les règlements Viatical ont offert une manière d'extraire la valeur à partir de la politique tandis que le preneur d'assurance était encore vivant.
Lorsque, le taux de mortalité de SIDA était espérance très élevée, et de vie après diagnostic était en général court. Les investisseurs étaient raisonnablement sûrs qu'ils se rassembleraient en relativement brève durée. Cette combinaison des événements a causé une montée subite dans des règlements viatical pendant que les investisseurs et les viators voyaient une occasion pour le bénéfice mutuel.
Les règlements Viatical ont par la suite développé une mauvaise réputation dans la communauté de investissement. Les compagnies qui les ont achetées des assurés typiquement les ont revendus à différents investisseurs. Les vendeurs étaient de grandes commissions payées pour pousser les règlements, qui n'étaient pas des investissements conventionnels et qui ont été mal compris par beaucoup d'investisseurs. Les organismes de normalisation de gouvernement ont eu peu d'expérience et peu de règlements traitant des règlements viatical, et l'industrie a attiré quelques revendeurs sans scrupules.
En dépit de la mauvaise expérience de quelques investisseurs, les règlements viatical demeurent un outil souvent valable pour la gestion financière personnelle de beaucoup de personnes malades. Une étude 2002 a prouvé que parmi les conseillers financiers d'hospice qui ont eu l'expérience avec des règlements viatical, les la plupart rapportent des expériences positives.
En 2007, la législature du Dakota du Nord de a passé le SB 2268, un texte de loi de premier-dans-le-nation qui règle l'industrie de règlement viatical dans l'état.
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