Encaisser en Suisse

anking Des opérations bancaires de en Suisse sont caractérisées par stabilité, intimité et protection des capitaux et de l'information des clients. La tradition du pays du secret de banque de , qui date aux Moyens Âges , a été codifiée la première fois dans une loi du 1934 . Toutes les banques dans le Suisse sont réglées par la Commission d'opérations bancaires fédérale (FBC), qui dérive son autorité d'une série de statuts fédéraux.

Vue d'ensemble

La Suisse est une nation économiquement avancée et prospère, avec un produit intérieur brut (PIB) de plus grand que celui de quelques nations d'Europe occidentale du plus grand . En outre, la valeur du franc suisse (CHF) de a été relativement écurie comparée à celle d'autres devises . En 2003, le secteur financier a comporté un 14% environ du PIB de la Suisse et utilisé approximativement 180.000 de qui travail dans le secteur bancaire) ; ceci représente environ 5.6% de la main d'oeuvre suisse totale.

La neutralité suisse et la souveraineté nationale , longtemps identifiée par des nations étrangères, ont stimulé un environnement stable dans lequel le secteur bancaire pouvait se développer et prospérer. Quoique ce soit le centre géographique de l'Europe proche de , la Suisse a maintenu la neutralité par des guerres mondiales de que n'est pas un membre de l'Union européenne ou du secteur économique européen ; et n'était pas même un membre du les Nations Unies jusqu'en 2002.

Actuellement un tiers environ de tous les fonds s'est tenu en dehors de leur pays d'origine (parfois appelé le " ; " en mer du ; des fonds) sont maintenus dans la Suisse. À 2001 banques suisses &thinsp contrôlé du US$ ; 2. L'année prochaine il a seulement manipulé le &thinsp du US$ ; 2.2 ; trillion, US$&thinsp ; 400 ; milliard moins qu'avant. Ceci a été attribué à un marché d'ours et probablement à des règlements plus stricts sur des opérations bancaires suisses.

La banque de des règlements internationaux , une organisation qui facilite la coopération des banques centrales du du monde est siégée dans la ville du Bâle . Fondé en 1930, la BRI a choisi de placer en Suisse en raison de la neutralité du pays, qui était importante pour une organisation fondée par pays qui avaient été des deux côtés de la Première Guerre Mondiale .

Les banques étrangères opérant en Suisse contrôlent 870 ; milliard de francs suisses de valeur des capitaux ( en date du mai 2006 ).

Loi et règlement

La Commission d'opérations bancaires fédérale, une agence indépendante du gouvernement suisse dans le ministère des finances fédéral, dirige la plupart des activités opérations bancaires-connexes aussi bien que les marchés des valeurs et l'autorité réglementaire des fonds d'investissement d'investissements est dérivée de plusieurs statuts

Le bureau de l'Ombudsman suisse d'opérations bancaires, fondé en 1993, est commandité par la base suisse d'Ombudsman d'opérations bancaires, qui a été établie par l'association suisse de banquiers de . Les services de l'Ombudsman, qui sont offerts gratuitement, incluent la médiation et l'aide aux personnes recherchant les capitaux dormants. Les poignées d'Ombudsman environ 1.500 plaintes ont augmenté annuellement contre des banques.

Statuts

Loi d'opérations bancaires de 1934

Le Parlement suisse passé la loi d'opérations bancaires de 1934, qui a codifié les règles du secret et criminalise la violation de lui. Les dispositions de secret n'ont pas été incluses dans le projet de la loi, qui est principalement concernée les sujets administratifs tels que la surveillance de banque. Les dispositions, trouvées en article 47 (b), ont été ajoutés avant le passage de la facture due aux tentatives nazies des autorités d'étudier les capitaux des juifs et du " ; ennemis de du " de l'état ; tenu en Suisse.

Paiements électroniques

Banques suisses, aussi bien que l'utilisation du bureau de poste (qui de manipule quelques transactions financières ) un système des paiements électroniques connu sous le nom de dégagement interbancaire suisse (SIC). Le système est dirigé par le Suisse National Bank et est actionné par l'intermédiaire d'une entreprise en participation. Sic manipulé plus de 250 millions de transactions en 2005, avec une valeur de chiffre d'affaires de 41 trillion de francs suisses.

Banques importantes

À partir de 2006, il y a 408 banques et courtiers en valeurs mobilières autorisés, s'étendant du " ; Deux grand Banks" ; vers le bas à de petites banques servant les besoins d'une communauté simple ou de quelques clients spéciaux.

UBS AG et Credit Suisse sont les respectivement plus grandes et deuxième plus grand banques suisses et expliquent plus de 50% de tous les dépôts en Suisse ; chacun a les réseaux de branche étendus dans tout le pays et la plupart des centres d'international.

En raison de leur taille et complexité, UBS et Credit Suisse être sujet à un degré supplémentaire de surveillance de la Commission d'opérations bancaires fédérale.

UBS

voient également :

D'UBS AG DE UBS a vu le jour en juin de 1998, quand le Union Bank de la Suisse , fondé en 1862, et le Swiss Bank Corporation , fondée en 1872, ont fusionné . Siégé dans le Zürich et le Bâle , c'est la plus grande banque de Suisse. Il maintient sept bureaux principaux autour du monde (quatre dans le Etats-Unis et un dans Londres , Tokyo , et Hong Kong ) et branches sur cinq continents.

Le en date de 2005 , UBS a eu un bénéfice net d'US$7.2 milliard, une capitalisation boursière de plus de $100 milliard, et 69.

UBS a employé le " de slogan ; Vous et Us" ; dans leur communication de marché. Le slogan vise à accentuer l'approche client-basée de l'entreprise. Source : Marquage à chaud d'UBS

Credit Suisse

voient également :

Credit Suisse Credit Suisse est la deuxième plus grand banque suisse. Basé dans Zürich, il a été fondé en 1856 ; sa capitalisation boursière (à partir de 2007) est $95.2 milliards, et la compagnie a environ 40. Le groupe de Credit Suisse offre le service bancaire aux particuliers, les opérations bancaires d'investissement et les services de gestion de patrimoine. Il a acquis le la première société de Boston en 1988 et a fusionné avec la compagnie d'assurance de Winterthur en 1997 ; ce dernier a été vendu au AXA en 2006.

Banque centrale

voient également :

suisse de National Bank National Bank suisse sert de banque centrale du du pays. Fondé par l'acte fédéral sur National Bank suisse ( 1906 du 16 janvier ), il a commencé à conduire des affaires sur le 1907 du 20 juin . Ses parts sont publiquement commercées, et sont détenues par les cantons , les banques cantonales, et les différents investisseurs ; le gouvernement fédéral ne détient aucune part. Bien qu'une banque centrale ait souvent l'autorité réglementaire au-dessus du système bancaire du pays, le CNB ne fait pas ; le règlement est seulement le rôle de la Commission d'opérations bancaires fédérale.

Banques privées - banquiers privés

Le banquier privé veut dire que la banque offre des services de service bancaire aux particuliers et que sa forme légale est une association. Les premières banques privées ont été créées à Genève vers la fin de les 1700s comme associations, et certains sont toujours aux mains des familles originaux. En Suisse, de telles banques privées s'appellent les banquiers privés (une limite protégée) pour les distinguer des autres banques privées qui sont habituellement des sociétés de part.

Banques cantonales

Il y a, à partir de 2006, 24 cantonaux ces banques des banques sont des organismes semi-gouvernementaux garantis par l'État a commandé par un des cantons de la Suisse 26 de qui s'engagent dans toutes les activités bancaires. La plus grande banque cantonale, la banque cantonale de Zürich, a eu un revenu net 2005 de CHF 810 millions.

Intimité d'opérations bancaires

Secret de banque

Le secret suisse de banque protège l'information de service bancaire aux particuliers ; les protections accordées en vertu de la loi suisse sont semblables aux protections de confidentialité entre les médecins et les patients ou les avocats et leurs clients. Le gouvernement de Suisse regarde la droite à l'intimité comme principe fondamental qui devrait être protégé par tous les pays Democratic du . Tandis que le secret est protégé, dans la pratique tous les comptes bancaires sont liés à un individu identifié, et un procureur ou un juge peut publier un " ; order" de levage ; afin d'accorder la police accéder à l'information concernant une enquête criminelle.

Imposition

La loi suisse distingue l'évasion fiscale et la fraude fiscale. Le cas échéant des possessions ne sont pas déclarées aux autorités de l'imposition , un normal ou la personne juridique commet l'évasion fiscale. L'évasion fiscale n'est pas considérée une offense, mais seulement un méfait. On le suppose que la déclaration failed de ses capitaux n'est pas des éléments de preuve suffisants pour l'intention criminelle, car la probabilité de l'échec involontaire est trop grande. Cependant, la fraude fiscale est considérée une offense criminelle en vertu de loi suisse et poursuivie selon le code pénal suisse. Une déclaration forgée d'impôts, comme le rapport de l'évaluation sensiblement below-market des immobiliers ou de la contrefaçon des relevés bancaires de compte, est une offense si criminelle de la fraude fiscale.

Union européenne

De la pression sur la Suisse a été appliquée par plusieurs états et organismes internationaux essayant de changer la politique en matière de protection de la vie privée suisse. L'Union européenne , dont les pays membres géographiquement entourent la Suisse, s'est plainte au sujet des ressortissants des Etats membres employant les banques suisses pour éviter l'imposition dans leurs pays d'origine. L'UE a longtemps cherché un régime harmonisé d'impôts parmi ses Etats membres, bien que beaucoup de personnels de banque suisses (et, selon quelques scrutins, le public) résistent à des tels changements.

Depuis le le 1er juillet , le 2005 , Suisse a chargé une retenue d'impôt à la source sur tout l'intérêt gagné dans les comptes suisses personnels des résidants d'Union européenne.

En 2001 et 2002, une amnistie a été offerte par le gouvernement de de l'Italie dans lequel les impôts et les pénalités sur les fonds rapatriés étaient limités sur des fonds rapatriés de Suisse ; 30 à 35 milliards d'euro valeurs du des dépôts ont été retournées en Italie. En 2003, une amnistie semblable a été approuvée par le gouvernement de de l'Allemagne .

Les Etats-Unis

En janvier de 2003, le département des Etats-Unis de du trésor a annoncé un nouvel accord de partage d'informations sous le déjà existant États-Unis - la convention suisse d'impôt sur le revenu ; l'accord est prévu de faciliter un échange de l'information plus efficace d'impôts entre les deux pays. Dit un agent du Trésor, " ; Cet accord mutuel devrait améliorer le notre accès de à l'information" nécessaire ; en vertu du traité d'impôts.

Blanchissage d'argent

Il y a plusieurs mesures in place pour parer le blanchissage d'argent . La Loi de blanchissage d'argent a déterminé des conditions de l'identification des titulaires de compte, et exige le reportage de toutes les transactions soupçonneuses au bureau de reportage de blanchissage d'argent.

Selon le monde Factbook , Suisse du CIA est le " ; une place financière internationale importante vulnérable aux étapes de mise en couches et d'intégration du blanchissage d'argent ; en dépit des conditions significatives de législation et de reportage, les règles de secret persistent et des non-résidents sont autorisés pour conduire des affaires par les entités en mer et le divers " d'intermédiaires… ; Cependant, la coopération de la Suisse dans les issues financières transnationales a été félicitée par plusieurs fonctionnaires importants des États-Unis. Un fonctionnaire d'anti-terrorism du Bureau Fédéral de Recherche a noté que la Suisse était l'un de plusieurs pays à participer aux groupes de travail communs visant le financement des cellules terroristes d'Al-Qaeda ; un ancien secrétaire auxiliaire de du trésor a félicité la coopération suisse et l'aide du pays dans la conclusion et la congélation des capitaux irakiens de terroriste et .

Comptes bancaires numérotés

voient également :

numéroté par du compte bancaire Quelques comptes bancaires sont eus les moyens un degré supplémentaire d'intimité. L'information au sujet de tels rend compte, connu pendant que les comptes anonymes est limités aux agents de banque aînés, plutôt qu'étant accessible à tous les employés d'une banque. Cependant, l'information exigée pour ouvrir un tel compte n'est aucun différent de cela d'un compte ordinaire ; des comptes complètement anonymes sont interdits par loi. Si une enquête criminelle a lieu, la police a accès à relatif à l'information à un compte anonyme de la même manière qu'il a accès aux informations sur n'importe quel autre compte.

Banques suisses et deuxième guerre mondiale

Plusieurs enquêtes ont été transformées en conduite des banques suisses pendant le régime national du socialiste (nazi) de en Allemagne (1933-1945), particulièrement concernant des fonds déposés par ou volés à partir des victimes de l'holocauste .

En octobre de 1996, car les enquêtes dans les activités des banques pendant l'holocauste étaient continues, l'ambassadeur suisse vers les Etats-Unis Carlo Jagmetti a admis que quelques banques ont empêché des survivants d'holocauste d'accéder à leurs fonds, bien qu'il ait contesté les montants réclamés dans les procès par des survivants. Parmi ces principales enquêtes dans la conduite des banques pendant la guerre était le Alfonse D'Amato , un sénateur des Etats-Unis de de New York . < ! --Voir également le http://edition.com/WORLD/9609/06/briefs.html#2 cette histoire au sujet des allégations précaires d'Hitler ayant un compte bancaire suisse--> la banque unie du Christoph Meili de garde de sécurité de Suisse est devenue un dénonciateur en avant quand il a empêché la destruction des disques d'Holocauste-ère et a apporté l'attention à leur existence. En raison de ses actions, Meili a perdu son travail et a reçu des menaces de mort ; il est devenu le premier jamais accordé suisse de citoyen l'asile politique aux Etats-Unis. Après arrangement dans le la Californie méridionale , il a été honoré par la communauté juive du de Los Angeles . Meili a été soutenu financièrement par plusieurs organismes juifs, et a été offert une pleine bourse à l'université de Chapman de dans le la Californie . En 1998, un groupe international d'historiens a libéré une étude qui a réclamé une quantité significative d'or avait été volée des victimes d'holocauste, comme les trésors des pays conquis, et déposé à National Bank suisse. Le panneau a constaté que, en dépit de l'évidence du vol et de l'acquisition injustifiée de l'or, le SNB a continué à accepter les dépôts. En 2000, un juge du tribunal d'arrondissement des Etats-Unis a approuvé un US$ 1.85 milliard de règlement entre plusieurs banques et victimes suisses d'holocauste.000 comptes environ en Suisse ont été ouverts par des victimes pendant le régime nazi ; quelques banques ont refusé d'effectuer des paiements aux familles des victimes en raison du manque des certificats de décès cependant, un article édité sur le du 13 octobre 2001 dans le que les temps du Londres ont réclamé que le tribunal confié avec des comptes de découverte d'ère d'holocauste a constaté que seulement 200 des 5.570 ont abandonné des comptes étrangers en question, contenant environ 12 millions de dollars, pourrait être tracé de nouveau aux survivants d'holocauste ; la plupart des comptes abandonnés ont été possédées par les Gentiles riches et la moitié des comptes contenus plus moins de 1.

Banques suisses pour renvoyer des fonds d'Abacha au Nigéria

Le ministère étranger suisse indique qu'il a fait tous qu'il peut s'assurer que des fonds volés par le nigérien en retard Sani Abacha de dictateur ont été employés correctement dans sa patrie.

Les autorités répondaient aux allégations que $200 millions (SFr240 million) de $700 millions ont remis en arrière par les banques suisses au Nigéria avaient été détournés.

Compétition internationale

Banque en mer Avec les changements récents du régime suisse de secret de banque, d'autres états, tels que le Panama et le Singapour , ont attiré des déposants cherchant l'intimité et la protection. Après avoir pris des mesures pour rendre ses banques plus attrayantes, Singapour a renforcé des pénalités pour des violateurs du secret de banque (et impose maintenant des fines plus raides et de plus longues peines pour des contrevenants), et a modifié ses lois des confiances et de la transmission. Singapour est également maintenant l'endroit des sièges sociaux des opérations bancaires internationales de Credit Suisse.

Le Panama d'une part, est le plus grand centre latin des opérations bancaires de l'Amérique, où des banques internationales de commandant sont localisées. Souvent critiqué pour l'insoumission alléguée de la réglementation bancaire a visé à décourager le blanchissage d'argent, en réalité le centre panaméen d'opérations bancaires est bien plus strict que plusieurs états des Etats-Unis et d'autres centres d'opérations bancaires des Caraïbe.

Voir également

Liste de de banques en Suisse
Or de comme investissement
Banque en mer
Le procès juif du congrès du monde de contre le Suisse encaisse

Random links: