Course de banque

Une course de banque de (également connu sous le nom d'un couru sur la banque ) est un type de crise financière . C'est une panique qui se produit quand un grand nombre de clients d'une crainte de la banque il est le insolvable et retire leurs dépôts

Une course de sur la banque commence quand le public commence à suspecter qu'une banque puisse devenir le insolvable. En conséquence, les individus commencent à retirer leur épargne. Cette action peut déstabiliser la banque au point où elle peut en fait devenir insolvable. Les banques maintiennent seulement une fraction de leurs dépôts comme argent comptant (voir les opérations bancaires de Partiel-réservation de ) : le reste est investi dans les valeurs et les prêts en conséquence, aucune banque a assez de réservations en main à faire face à plus que la fraction des dépôts étant sortis immédiatement. En conséquence, la banque fait face à la faillite , et « appellera en » prêts qu'elle a offerts. Ceci peut faire faire face les débiteurs de la banque à la faillite eux-mêmes, si le prêt est investi dans une usine ou d'autres articles qui ne peuvent pas facilement être vendus.

Si beaucoup ou la plupart des banques souffrent des courses en même temps, alors la chaîne des faillites en résultant peut causer à un long la récession économique .

Pendant qu'une course de banque progresse, elle produit de son propre élan. Car plus de personnes retirent leurs dépôts, la probabilité du défaut augmente, ainsi d'autres individus ont plus encourageant pour retirer leurs propres dépôts. Pour cette raison, une course de banque de a beaucoup en commun avec les processus réfléchis décrits par le George Soros , notamment. Un autre exemple d'un processus réfléchi est la bulle économique .

Histoire

Les courses la première fois de banque sont apparues en tant qu'élément des cycles d'expansion de crédit et de sa contraction suivante. En XVIème siècle et après, les orfèvres anglais publiant les billets à ordre ont souffert des échecs graves dus aux pièces descendantes de mauvaises moissons du pays dans la famine et le malaise. D'autres exemples sont les manies hollandaises (1634-1637), la bulle britannique de mer du sud de (1717-1719) , la compagnie française (1717-1720), le " de tulipe de du Mississippi de ; " napoléonien de la dépression de poteau de ; (1815-1830) et la Grande Dépression (1929-1939) de .

Des courses de banque ont été également employées pour faire du chantage à des individus ou à des gouvernements ; par exemple en 1830 quand le gouvernement britannique sous le le duc de Wellington a retourné un gouvernement de majorité sous les ordres du roi, George IV , pour empêcher la réforme (la Loi plus défunte de réforme de 1832), il a irrité des réformateurs et ainsi une course sur les banques a été menacée sous le " de cri de guerre ; Le pour arrêter le duc vont pour l'or ! " de ;.

Incidents notables

En 2001, pendant la crise économique argentine de (1999-2002) , une course de banque et un Corralito de ont été expérimentés dans le Argentine . Il y a de diverses théories dans la cause. Ceci contribué vers la banque fonctionne dans le voisin Uruguay pendant la crise bancaire 2002 de l'Uruguay .

Le du 9 novembre au 2006 du 12 novembre , le Nepal Bangladesh Bank Limited (banque de NOTA:) dans le Népal a souffert une course de banque. Sur le le 2006 du 8 novembre , un journal népalais a signalé que de roupies népalaises du de la banque de NOTA: 13 milliards étaient au risque grave dû à l'abus des dépôts par la gestion de banque. Ces nouvelles ont causé une course sur la banque. Les déposants ont retiré environ 3 milliards de roupies népalaises pendant les trois jours de la course. Cependant, après le changement de la gestion de banque par la banque centrale du Népal, la course a fini.

Dans tôt - l'août 2007, la société américaine du , le financier national a souffert une course de banque par suite de la crise d'hypothèque de Subprime de .

Sur le le 2007 du 13 septembre , la roche nordique britannique de banque du a arrangé un service de prêt emergency de la Banque d'Angleterre , qu'il a réclamée était le résultat des problèmes à court terme de liquidité. Les défenseurs de la banque ont réclamé son manque de liquidité étaient le résultat de la surexposition au marché hypothécaire secondaire-principal failing des USA, alors que ses critiques arguaient du fait que c'était le résultat des propres pratiques en matière négligentes du prêt de NR. Une course a commencé le jour suivant, vendredi, par des rapports de son emplacement d'opérations bancaires d'Internet étant surchargé, et de longues files d'attente en dehors des branches qui jour, samedi matin et le lundi suivant. Les rapports de nouvelles ont le 17 septembre déclaré qu'un GBP prévu du £2 milliard des dépôts au détail avait été retiré par des clients depuis que la banque s'était appliquée pour les fonds de secours. Plus tard ce jour le Chancelier de l'Échiquier, le chéri d'Alastair de , a annoncé que le trésor garantirait toute l'épargne actuellement déposée tenue avec la roche nordique, dépassant la garantie couverte préexistante de £31,700 par déposant par établissement offert par l'arrangement de compensation de services financiers de . Ceci a eu l'effet de finir la course.

Le gouverneur de la Banque d'Angleterre a alors injecté £10bn dans le système financier, pour faciliter les problèmes de liquidité d'autres banques, réduisant les taux auxquelles les banques prêtent entre eux des niveaux élevés qu'elles avaient atteint, et ainsi refoulant la crise et évitant des courses sur d'autres banques.

Le trésor avait précédemment diminué aux dépôts de garantie tenus à la roche nordique, et la Banque d'Angleterre Avait refusé d'injecter la liquidité dans le système financier, au moins en partie pour la crainte que leur appui vers les banques préoccupées causerait à un le risque subjectif , avec des banques prenant de plus grands risques à l'avenir, dans l'espérance de la délivrance d'état en cas de défaillance risques. Les problèmes de la liquidité de la roche nordique ont continué tout au long de septembre : sa valeur de part a chuté approximativement à 20% de sa haute d'août, en dépit de la spéculation continue d'un changement, et on l'était censé pour le 5 octobre pour avoir emprunté un total de £10.7 milliard à la Banque d'Angleterre. En attendant, on lui a suggéré que d'autres banques BRITANNIQUES aient emprunté fortement à la Banque Centrale Européenne afin d'éviter les exigences de publicité publiques de l'emprunt à la Banque d'Angleterre, Empêchant de ce fait le risque d'une perte dans la confiance de client qui pourrait mener à une course de banque semblable à celle soufferte par la roche nordique.

Théorie

Un modèle célèbre sur des courses de banque a été développé par Diamond et Dybvig.

Dans la fiction

Dans le le compte de Monte Cristo le protagoniste Edmond Dantes, dans le déguisement comme compte fabuleusement riche de Monte Cristo, prend la revanche sur Danglars en retirant des montants d'argent énormes sous une lettre de crédit d'une autre banque qui donne le " ; credit" illimité ;. Ceci, combiné avec des rumeurs de l'insolvabilité, mène à l'effondrement et au déshonneur de la banque pour son fondateur Danglars.

En roman de James Clavell, le Tai-Pan de , une course de banque ruine presque le protagoniste, Dirk Struan, et forme la base de beaucoup d'événements dans le livre.

De la série rapide de Tom les utilisations éponymes de héros sa technologie d'arrêter une course sur la banque.

Dans le 1964 de de film Mary Poppins , les enfants de banques causent accidentellement une course de banque à la banque de leur père.

Dans une des scènes pivotales du de film c'est une vie merveilleuse , le George Bailey de héros sauve son association de bâtiment et de prêt d'une course en employant l'argent de son trousseau de mariage pour fournir l'argent comptant à ses déposants paniqués.

Dans le original de de s 1975 d'Arthur Hailey 'les commutateurs d'argent , le héros empêche étroitement une course de banque de ruiner sa banque après la révélation d'une fraude importante.

Dans le " d'épisode ; Le la Pta congédie le " de ; du le Simpsons , Bart Simpson cause une course de banque en insérant des rumeurs au sujet de l'insolvabilité de la banque. Ceci fait indiquer à un Jimmy Stewart - comme le directeur d'agence de banque le " ; Je n'ai pas votre argent ici. Il est à la maison de Bill et à la maison de Fred ! " ; en référence à la course de banque sur le c'est une vie merveilleuse.

Dans le la jungle , par le Upton Sinclair , les rumeurs d'une course de banque font retirer le caractère Marija son épargne. Plus tard, il s'avère ce " ; la cause de la panique avait été la tentative d'un policier d'arrêter un homme ivre dans une porte à côté de salle, qui avait dessiné une foule à l'heure où les personnes étaient sur leur chemin de travailler, et ainsi a commencé la « course ». " ;

Dans des espadrilles , évêque principal et son antagoniste Cosmo de de Martin de caractère discuter au sujet de la façon dont la commande de l'information peut être employée pour produire des courses de banque : Le posent en principe : Les gens pensent qu'une banque pourrait être financièrement précaire. -- Conséquence : Début de personnes pour retirer leur argent. -- Résultat : Assez bientôt il est financièrement précaire.

Empêchement

Les économies modernes emploient plusieurs méthodes pour empêcher des courses de banque à travers l'économie entière, tout en permettant toujours à différents établissements d'échouer. (Le système d'A où aucune banque n'a été jamais permise d'échouer causerait à un le risque subjectif , et à résultat dans la pauvre gestion des banques).
Les systèmes de l'assurance sur dépôt (tels que le Canadian Deposit Insurance Corporation dans Canada ou le Federal Deposit Insurance Corporation dans le Etats-Unis ) assurent chaque déposant jusqu'à une certaine quantité, donc l'épargne des déposants sont protégés même si la banque échoue. Ceci enlève l'incitation pour retirer vos dépôts simplement parce que d'autres retirent le leur. (Note, bien que, cette ceci fonctionne seulement si les consommateurs font confiance au système d'assurance. Quand le le Maryland , système d'épargne et de prêt du d'état d'USA s'est effondré en 1985, le système sous-financé d'assurance a pris plus qu'une année aux dépôts de remboursement aux rendre compte-supports aux établissements qui ont échoué.)
Les banques centrales agissent en tant que prêteur de dernier ressort . Pour empêcher une course de banque, les garanties bancaires centrales qu'elle fera des prêts à court terme et de grand intérêt aux banques, pour s'assurer que, s'ils restent économiquement viables, ils auront toujours assez de liquidité pour honorer leurs dépôts. Cependant, dans le cas de la roche nordique c'était l'annonce que la Banque d'Angleterre fournissait ce service à la roche nordique qui a déclenché la course de banque.
Taux de réserve et seuils capitaux de la rangée 1 les deux limite la proportion de dépôts qu'une banque peut prêter dehors. Ces méthodes aident à s'assurer qu'une banque n'a pas insoutenable un de bas niveau des réservations. Selon le rapport global de compétitivité de s du forum économique du monde de ', le Canada et le Australie sont attachés pour les systèmes bancaires les plus sains dans le monde.

Voir également

Règlement de banque de
Devise d'or de Digitals
opérations bancaires de Partiel-réservation de
opérations bancaires de Plein-réservation de
Or de comme investissement
Étalon or
Prêteur de dernier ressort
Liste de des récessions

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